안녕하세요 미백남입니다.
오늘은 왜 제가 TDF를 선택했는 지 그 이유에 대해 설명드리겠습니다.
퇴직 연금 하시는 분들은 TDF 관련 내용을 꼭 알고 가셔야 합니다. 이건 선택이 아니라 필수에요!!
왜 TDF인가? 퇴직연금 DC형에 꼭 필요한 이유
DC형 퇴직연금의 핵심은 직접 운용입니다. 그렇기에 어떤 자산을 어떻게 배분하느냐에 따라 퇴직 시 받을 금액이 크게 달라집니다. 그 가운데 TDF(Target Date Fund)는 은퇴 시점에 맞춰 자동으로 포트폴리오를 조정해주는 장기 운용 특화 펀드입니다.
TDF는 어떻게 운용될까?
예를 들어, 2035년 은퇴를 목표로 하는 TDF는 초반엔 주식 비중이 높지만, 시간이 지날수록 채권과 안전자산 비중이 자동으로 증가합니다. 투자자가 매번 리밸런싱을 신경 쓰지 않아도 되며, 장기 투자에 최적화된 구조입니다.
→ 쉽게 말해서 현재시점 부터 2035년까지 꾸준히 주식 비중이 낮아져서 2035년에는 주식 비중이 0%이고 채권으로만 운용되는 펀드입니다.
TDF가 필요한 진짜 이유?
DC형 퇴직 연금은 위험 자산이라고 분류하는 ETF의 투자 비중이 70%를 넘지 못합니다.
주식형 ETF의 투자금액이 71%가 넘는 순간 매수 주문 자체가 불가능한 구조이죠.
그래서 투자 초기에 공격적으로 자금을 운용해서 퇴직 연금의 몸집을 불리거나 주가 상승이 강력하게 예상되어 높은 수익률을 가져가고 싶은 경우에는 30%가 무척 아쉬운 상황이 옵니다.
바로 이럴 때 TDF를 통해 주식 비중을 70% → 100% 까지 확대할 수가 있습니다!
TDF는 주식형 ETF와 달리 채권이 섞여있어 위험 자산이 아닌 '안정 자산'으로 분류되기 때문이죠.
TDF뒤에 연도가 표기되는데 이 시점이 뒤에 있을 수록 주식 비중이 높으므로 본인의 상황과 성향에 맞춰서 선택하시면 원하시는 만큼의 적극적인 투자 포트폴리오를 운용할 수 있습니다.\
내가 실제 매수한 TDF는?
저는 DC형 퇴직연금 계좌에서 미래에셋전략배분TDF2035 혼합자산 투자신탁 C-P2e를 선택했습니다.
- 은퇴 목표: 2035년
- 주식/채권 자동 리밸런싱 구조
- 낮은 보수 대비 장기 성과 우수
이 펀드는 글로벌 분산 투자 전략을 따르며, 국내외 주식, 채권, 대체 자산 등을 유연하게 배분합니다. 특히 DC 투자자에게 적합한 보수와 안정성을 갖추고 있어 장기 보유에 매우 유리합니다.
트럼프의 상호관세 발표와 같은 시장 변수는 언제든 발생할 수 있습니다. 하지만 TDF는 단기 변동성에 흔들리지 않고 장기적으로 목표에 접근할 수 있는 전략을 유지하기에 장기투자자들에게 매우 적합한 상품입니다.
관련 정보 참고 링크
다음 이야기 예고
다음 회차에서는 일본의 인플레이션과 그에 따른 미국 주가 지수에 미칠 영향에 대해 글을 작성하겠습니다.
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